一、适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。
二、低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具，再适当考虑购买少量保险。
三、适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券，30%的房地产，5%的保险,10%的投资基金
四、适合于收入较高，但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为：40%的现金、储蓄或债券，35%的房地产，5%的保险，20%的投资基金。
五、适合于财力雄厚者。其投资比例为：现金、储蓄或债券30%，房地产25%，保险5%，投资基金20%，股票。
理财禁忌：家底不清；寅吃卯粮；不思而行；忧柔寡断；盲目攀比；不良消费；不自量力；分散财力；轻信他人；见利忘义；大手大脚；知难不退；存钱成瘾；因小失大；过分吝啬。
