1、确定您的关键个人和财务目标在制定可靠的财务计划之前，您需要明确自己的目标。共同的财务目标包括：退休计划，支付教育费用，购买房屋，为受益人创造遗产，或开发财务“安全网”以防止意外开支，灾难或生活变化
3、确定实现主要目标所需的金钱例如，一个常见的财务目标是在60岁或65岁退休.虽然通常说70-80％的当前收入是退休收入的合理蚕蝣鲢蹙目标，但其他人已经建议退休收入要达到夫妻收入的50-60％，而单身人士则应该把目标设为当前收入的60%至70%。如果您目前每年赚8万元并且是单身，那么使用上述50％的标准，您的退休收入应该是每年约4万元。这将是一个将目标（退休65）转换为特定金额的例子。一旦知道了这个数额，就可以制定一个计划来确定你需要多少钱来节省和/或投资，以补充你的其他退休收入来源，达到8万元大关。您可以在线查找财务模板，以帮助您计算退休和其他目标的需求。
5、列出您的资产资产只是指您拥有的任何东西，可以包括手头的现金，储蓄和支票账户，退休基金，房地产，个人财产，投资等在每个资产旁边，列出资产的值。例如，如果您拥有房屋，请列出其值。这同样适用于股票投资组合或汽车等。将各个资产的值相加，以查找资产的总价值
